Réforme des retraites, ce qu’il faut retenir !

Claude Flouvat — Wed, 11 Jan 2023 01:12:02 +0000

Ça y est ! La présentation de la réforme des retraites par Elisabeth Borne s’est tenue aujourd’hui. Voici ce qu’il faut retenir du projet de loi qui sera présenté le 23 janvier 2023 en Conseil des ministres puis début février devant le Parlement. L’entrée en vigueur est fixée au 1ᵉʳ septembre 2023.

Cette réforme des retraites était attendue pour connaître la vision du gouvernement sur notre régime des retraites. Pour l’occasion, la Première Ministre était accompagnée de Bruno Le Maire (ministre de l’Économie…) et Olivier Dussopt (ministre du Travail…). Le message est clair, économiser et rendre le système plus équitable ! En effet, les prévisions annoncées par Bruno Le Maire sont sans ambiguïté. En 2030, le déficit du régime des retraites s’élèvera à 13,5 milliards d’euros selon le ministre de l’Économie. Pour arriver à l’équilibre, il y avait deux solutions, allonger la durée du travail ou augmenter de 1 point les cotisations retraites. Ce qui représentait 440 € par an de perte pour les cotisants. Cette voie n’a pas été retenue ! La durée de cotisation à 64 ans en 2030 est la solution préconisée par l’exécutif qui indique encore quelques possibilités de négociation. À voir !

Réforme des retraites plus juste ?

Voici l’âge de votre départ à la retraite pour les longues carrières selon votre entrée dans le monde du travail (en ayant cotisé sans interruption) :
Début de carrière à 14 ans > départ à 58 ans
15 ans > 59 ans
16 ans > 60 ans
17 ans > 61 ans
18 et 19 ans > 62 ans
À partir de 20 ans, le départ en retraite se fera à l’âge légal.

Pour les travailleurs fragiles ou exposés, voici ce qu’il faut retenir :
• Assuré en invalidité ou inaptitude, maintien du départ à taux plein à 62 ans
• Travailleurs en situation de handicap, maintien du départ à compter de 55 ans
• Travailleurs exposés à l’amiante, maintien du départ à compter de 50 ans
• Travailleurs exposés à la pénibilité, accès à la retraite pour incapacité permanente facilité 2 ans avant l’âge légal.

Augmentation pour 2 millions de petites retraites d’environ 100 euros pour arriver à 1 200 euros mensuels pour une carrière complète dès septembre 2023. Le montant sera indexé au smic pour garantir la stabilité du niveau de pension pour tous au moment du départ en retraite.
Les artisans et salariés qui ont leurs cotisations complètes et qui ont eu une carrière au smic toucheront 85 % du smic pour leur pension de retraite.

À RETENIR : La prise en compte de trimestres pour les femmes qui sont restées au foyer pour élever leur enfant !

Suppression des principaux régimes spéciaux

Oui, mais seulement pour les nouveaux recrutés qui signeront leur contrat, une fois la réforme en vigueur. Le relèvement de l’âge légal et accélération du calendrier « Touraine » sera effectif pour l’ensemble des assurés des régimes spéciaux. Il y aura bien sûr des exceptions comme pour les policiers, les militaires, les agents hospitaliers…

Prise en compte de « l’usure professionnelle »

Dans le cadre de la prévention et de la réparation de l’usure professionnelle, plusieurs points sont à noter :
• Suivi médical renforcé
• Des possibilités de départ anticipé
• Création d’un fond pour la prévention doté de 1 milliard d’euros
• Amélioration du compte professionnel de prévention (C2P) et la facilitation des reconversions professionnelles pour s’ouvrir une 2e carrière moins pénible.
Dans ce cadre, il faut noter l’abaissement des seuils de travail de nuit et en équipes successives alternantes. Congé de reconversion professionnelle et déplafonnement du C2P et prise en compte de l’exposition à plusieurs risques.
Le point de l’usure professionnelle ou pénibilité sera certainement précisé lors de la présentation du projet de loi !

Pour les seniors

La France est le mauvais élève des pays européens pour le taux d’emploi des seniors avec 56 % d’actifs chez les plus de 55 ans. Pour lutter contre cette discrimination des seniors, l’état a prévu de publier un index pour valoriser les bonnes pratiques des entreprises ou au contraire dénoncer les mauvaises. Cela entrera en action dès septembre 2023 pour les entreprises de plus de 1000 salariés et en 2024 pour les entreprises de plus de 300 salariés.

Des remaniements peuvent encore intervenir d’ici la mise en place début septembre 2023, mais les grandes lignes sont là. Nul doute qu’avec cette réforme des retraites, les règles d’anticipation sont toujours de rigueur. Général Finances vous accompagne et vous conseille pour trouver ensemble les meilleures solutions.

Le meilleur et dernier conseil sur les retraites en 2022 !

Claude Flouvat — Fri, 30 Dec 2022 12:01:40 +0000

Ce moment de fêtes propice aux retrouvailles avec les enfants et petits enfants est aussi synonyme de cadeaux, de discussions et d’échanges en famille. Général Finances vous donne un « bon plan » que vous pourrez à votre tour partager.

La retraite est un sujet d’actualité depuis des décennies. Les gouvernements se transmettent la patate chaude à chaque nouvelle mandature. Une vision claire et pérenne n’est pas d’actualité aujourd’hui et notre système de retraite n’est pas garanti durablement.

Le conseil des seniors pour les jeunes actifs

Dans beaucoup de situations, l’anticipation s’avère primordiale. La retraite n’échappe pas à ce processus ! Pour les retraités actuels, les carrières ont été moins « hâchées » que celles de la nouvelle génération d’actifs. L’avenir n’est plus aussi sûr et la sérénité de toucher des pensions de retraite dignes n’est pas assurée. L’éventail des solutions à mettre en œuvre pour contourner les incertitudes du système sont nombreuses. Général Finances vous propose une solution accessible, rentable et sans risque : le PER !

Oui, le plan d’Épargne Retraite est un « bon plan » actuellement. Voici pourquoi !
Notre partenaire ODDO BHF, (groupe financier Franco-Allemand qui regroupe banque d’affaires, banque privée, négoce, placement…) nous a donné un exemple concret par le biais de son expert du PER !

Des chiffres parlants

Notre exemple porte sur une personne de 30 ans qui ouvrent avec 300 euros un PER (taux de rendement de 4% et des frais d’entrée de 4,80%). Elle verse 50 euros par mois jusqu’à ses 62 ans ce qui nous donne un total des sommes versées de 19 135 euros. Les déductions d’impôts s’élèvent à 6 030 euros. L’effort réel d’épargne se monte alors à 13 105 euros. La valeur du contrat à la liquidation s’élèvera à 40 397 euros soit 21 262 euros d’intérêts générés ! Autrement dit, sur 100% de 40 397 euros de valeur, l’investissement sera réparti comme suit :
32% d’effort d’épargne
15% de déduction fiscale
53% de gains.
Vous l’avez compris, ce type de placement est accessible, sans danger, plutôt rentable et flexible. En effet, le Plan d’Épargne Retraite est souple pour l’épargnant et lui permet de choisir le type de versement à la sortie.
• Le versement d’un capital en une ou plusieurs fois (rachats fractionnés) ;
• une sortie en rentes viagères ;
• ou une combinaison de sortie en capital et en rente.
Par ailleurs, on peut débloquer un capital pour acheter son logement, le PER prévoit également un cas de déblocage anticipé en capital afin de financer l’achat de son logement (résidence principale uniquement). Cette faculté peut être utilisée à chaque changement d’adresse. La somme débloquée est destinée à financer l’apport personnel de l’acheteur.

Toucher un capital en cas d’accident de la vie

La loi prévoit en outre cinq cas de déblocages anticipés pour cause d’accident ou d’aléas de la vie :
• décès du conjoint ou partenaire de Pacs ;
• invalidité de deuxième ou troisième catégorie du titulaire du plan ou d’un membre de son foyer (conjoint ou partenaire de Pacs, enfant) ;
• surendettement ;
• expiration des droits au chômage* ;
• cessation d’activité non salariée consécutive à un jugement de liquidation judiciaire.
Le transfert vers un PER d’anciens produits de retraite (PERP, Madelin, etc.) est possible. Il faut savoir aussi que ce type de plan sera plus rentable pour les personnes soumises à l’impôt !
À travers notre exemple, nous voulons insister sur l’importance de l’anticipation du problème des retraites. C’est pourquoi, nous vous incitons à partager cet exemple avec vos enfants ou petits enfants en cette période de repas conviviaux en famille. Nous vous souhaitons un excellent réveillon du jour de l’an !

Retraite – General Finances