Actualités – General Finances https://www.general-finances.fr Société de courtage en investissements financiers et assurance de personne Thu, 06 Aug 2026 09:12:51 +0000 fr-FR hourly 1 https://wordpress.org/?v=7.0.2 https://www.general-finances.fr/wp-content/uploads/2022/10/cropped-generalflavicon-32x32.png Actualités – General Finances https://www.general-finances.fr 32 32 Bilan patrimonial gratuit à Perpignan : faire le point avant de prendre des décisions importantes https://www.general-finances.fr/bilan-patrimonial-perpignan/ Thu, 06 Aug 2026 08:47:46 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6952

Bilan patrimonial gratuit à Perpignan : faire le point avant de prendre des décisions importantes

Retraite, transmission, épargne, fiscalité, protection du conjoint, projet immobilier ou évolution professionnelle : les grandes décisions patrimoniales gagnent à être replacées dans une vision d’ensemble.

Le bilan patrimonial permet de dresser un état des lieux clair de votre situation, de vos objectifs et de vos contraintes avant d’envisager des solutions adaptées. À Perpignan, Général Finances accompagne particuliers, dirigeants et familles dans cette démarche de diagnostic, avec une approche pédagogique, prudente et personnalisée.

Un placement, une succession, une retraite, un changement professionnel ou un projet immobilier ne se décident pas isolément. Chacune de ces décisions influence les autres : un arbitrage sur l’épargne peut avoir des conséquences sur la transmission, un choix de statut professionnel peut modifier la préparation de la retraite, une clause bénéficiaire oubliée peut fragiliser une organisation familiale pourtant réfléchie. C’est précisément pour éviter ces décisions prises séparément que le bilan patrimonial existe : il sert à comprendre l’ensemble avant d’agir, pas à promettre un résultat.

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Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?

Une photographie globale de votre situation

Le bilan patrimonial consiste à réunir et analyser l’ensemble des éléments qui composent votre situation personnelle et financière. Selon les cas, cela peut concerner :

  • la situation familiale ;
  • la situation professionnelle ;
  • les revenus et les charges ;
  • le patrimoine immobilier ;
  • l’épargne disponible ;
  • les placements existants ;
  • les contrats d’assurance-vie, de PER ou autres dispositifs éventuels ;
  • les dettes et engagements en cours ;
  • l’organisation successorale déjà en place ;
  • les objectifs de vie, à court, moyen et long terme.

Cette photographie n’a de sens que replacée dans le temps : ce qui était adapté il y a dix ans ne le reste pas forcément après un changement familial, un changement professionnel ou une évolution de la réglementation.

Un diagnostic, pas une solution toute faite

Un bilan patrimonial ne consiste pas à vendre un produit. Il sert à comprendre les équilibres en place et à identifier les points qui méritent attention. Les pistes de réflexion évoquées à la suite d’un bilan dépendent toujours de la situation de la personne, de son horizon de temps, de son profil de risque et de ses objectifs propres. Il n’existe pas de bilan patrimonial standard qui s’appliquerait de la même façon à deux situations différentes.

À RETENIR

Un bilan patrimonial n’est pas une recommandation standard. C’est une étape de diagnostic qui permet de replacer chaque décision dans une vision d’ensemble.

Pourquoi réaliser un bilan patrimonial ?

Préparer sa retraite avec une vision plus claire

Anticiper sa retraite suppose de comprendre plusieurs éléments : le niveau de revenus futur, l’épargne déjà constituée, les supports existants comme le PER ou l’assurance-vie, et l’écart éventuel entre les objectifs de vie et les ressources anticipées. Cette analyse ne peut être menée qu’à travers une étude personnalisée, tenant compte de la situation réelle de chacun.

Organiser la transmission et anticiper la succession

La transmission patrimoniale touche à plusieurs sujets sensibles : la protection du conjoint, la transmission aux enfants, l’organisation familiale, les donations, la succession, ou encore les clauses bénéficiaires de certains contrats. Ces sujets gagnent à être anticipés en amont, plutôt que traités dans l’urgence à l’occasion d’un événement de vie important.

Mieux articuler patrimoine privé et professionnel

Pour les dirigeants, professions libérales et indépendants, le patrimoine professionnel et le patrimoine personnel sont souvent liés. Une cession d’entreprise, une politique de rémunération et de dividendes, la protection sociale du dirigeant ou la préparation de sa propre retraite sont autant de sujets qui gagnent à être analysés conjointement plutôt que de façon cloisonnée.

Identifier les incohérences ou les angles morts

Un bilan patrimonial permet parfois de mettre en lumière des éléments passés inaperçus : un contrat ancien qui n’a pas été relu depuis plusieurs années, un bénéficiaire d’assurance-vie qui n’a jamais été mis à jour, une épargne trop concentrée sur un seul support, des objectifs familiaux jamais formalisés, ou une fiscalité patrimoniale mal anticipée.

EXEMPLES DE QUESTIONS UTILES

  • Votre organisation actuelle correspond-elle encore à votre situation familiale ?
  • Vos placements sont-ils cohérents avec votre horizon de temps ?
  • Votre conjoint est-il suffisamment protégé ?
  • Votre retraite est-elle préparée selon vos objectifs de vie ?
  • Vos dispositions de transmission sont-elles à jour ?

À quel moment faire un bilan patrimonial ?

Avant la retraite

Faire le point entre 50 et 60 ans permet d’estimer les besoins futurs et d’anticiper les arbitrages possibles, plutôt que de les découvrir au moment du départ.

Lors d’un changement familial

Mariage, divorce, naissance, recomposition familiale ou décès sont autant d’événements qui peuvent avoir un impact direct sur la transmission, la protection du conjoint et l’organisation patrimoniale dans son ensemble.

Avant ou après une cession d’entreprise

La cession d’une entreprise soulève des questions de liquidités, de fiscalité, de réinvestissement, de protection du capital et de projets personnels, qui gagnent à être anticipées avant l’opération plutôt que gérées dans l’urgence après.

Avant une décision d’investissement importante

Un investissement comporte toujours des risques. Il est préférable de ne pas décider uniquement à partir d’une opportunité isolée, mais d’analyser sa cohérence avec l’ensemble de sa situation.

Même sans projet immédiat

Un bilan patrimonial peut aussi servir simplement à clarifier sa situation, à hiérarchiser ses priorités, ou à révéler des sujets à traiter progressivement, sans urgence particulière.

Comment se déroule un bilan patrimonial ?

Première étape : comprendre votre situation

Cette étape repose sur l’écoute : vos objectifs, votre horizon de temps, vos contraintes, votre situation familiale et professionnelle, votre capacité d’épargne et votre tolérance au risque.

Deuxième étape : analyser les informations recueillies

Il s’agit ensuite d’une lecture globale de ces informations, permettant d’observer la cohérence entre vos objectifs et votre organisation actuelle, et d’identifier les points de vigilance, y compris à partir des contrats ou dispositifs déjà en place.

Troisième étape : présenter des pistes de réflexion

Les pistes évoquées sont adaptées à la situation étudiée. Les avantages, limites, frais et risques sont expliqués lorsque nécessaire. Il n’existe pas de solution universelle : chaque piste fait l’objet d’un échange et d’une validation progressive avec le client.

Quatrième étape : suivre dans la durée

Un patrimoine évolue, la réglementation évolue, les priorités familiales et professionnelles changent. Un suivi régulier permet d’ajuster la stratégie si nécessaire.

INFORMATION IMPORTANTE

Les informations présentées dans cet article sont générales. Elles ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Toute recommandation doit être précédée d’une analyse de votre situation, de vos objectifs, de votre horizon et de votre profil de risque.

Quels documents préparer avant un bilan patrimonial ?

Documents relatifs à la situation personnelle

Situation familiale, régime matrimonial, personnes à charge, objectifs personnels, projets à moyen ou long terme.

Documents relatifs aux revenus et charges

Revenus professionnels, revenus fonciers, pensions, charges récurrentes, crédits en cours.

Documents relatifs au patrimoine

Biens immobiliers, épargne bancaire, assurance-vie, PER, placements financiers, parts de société, contrats de prévoyance, éléments successoraux disponibles.

Documents relatifs à l’entreprise, pour les dirigeants

Structure de rémunération, statut, protection sociale, organisation entre patrimoine professionnel et privé, projet de cession ou de transmission.

BON À SAVOIR

Il n’est pas nécessaire d’avoir déjà tout organisé pour demander un bilan patrimonial. L’objectif du premier échange est justement de clarifier les informations utiles et les priorités à traiter.

Bilan patrimonial et investissements : une approche nécessairement prudente

Aucun placement n’est adapté à toutes les situations

Un support peut être pertinent pour un profil et inadapté pour un autre. L’âge, les objectifs, l’horizon de temps, la liquidité recherchée et le niveau de risque accepté changent l’analyse d’une personne à l’autre.

Comprendre les risques avant de décider

Toute décision d’investissement suppose de comprendre le risque de perte en capital, la liquidité du support, les frais associés, la fiscalité applicable, la durée de détention recommandée et le risque de concentration. Une information claire sur ces éléments est indispensable avant toute décision.

La fiscalité ne doit pas être le seul moteur d’une décision

Un avantage fiscal dépend toujours de conditions précises. Il peut évoluer dans le temps. Il doit être replacé dans une stratégie patrimoniale globale, et non constituer à lui seul la raison de choisir une solution.

Pourquoi faire un bilan patrimonial avec un cabinet local à Perpignan ?

Une relation de proximité dans la durée

Un accompagnement patrimonial se construit sur la durée. La proximité géographique facilite les rendez-vous, la relation de confiance, le suivi dans le temps et la compréhension du contexte local.

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Un accompagnement pour les particuliers, familles et dirigeants des Pyrénées-Orientales

Retraite, transmission, organisation familiale, situation des dirigeants et professions libérales, épargne et placements à étudier avec prudence : ces sujets concernent des profils variés, à Perpignan comme dans l’ensemble des Pyrénées-Orientales.

Général Finances : un cabinet réglementé

Général Finances est un cabinet basé à Perpignan, exerçant une activité de conseil en investissements financiers et de courtage d’assurance. Le cabinet est immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 07004399 et adhère à l’ANACOFI-CIF.

]]> 2026 : Le vaisseau qu’il vous faut en temps de crise https://www.general-finances.fr/2026-le-vaisseau-quil-vous-faut-en-temps-de-crise/ Thu, 25 Jun 2026 20:17:30 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6912

Lors de sa conférence semestrielle au Château de Valmy, Général Finances a réuni ses clients autour de Philippe Dessertine pour décrypter les grands bouleversements économiques. Un rendez-vous patrimonial ancré dans les Pyrénées-Orientales, pensé pour mieux comprendre les enjeux d’épargne, d’investissement et de transmission dans un contexte incertain.

Le 11 Juin dernier, le cabinet de patrimoine perpignanais Général Finances avait largué les amarres au large d’Argelès-sur-Mer au Château de Valmy. Avec un passager de marque à son bord, Philippe Dessertine, économiste bien connu des médias, mais surtout renommé pour ses analyses pointues et sa capacité à anticiper les tendances. Un talent inestimable lorsque l’environnement économique et politique devient houleux.

Stéphan Martinez, dirigeant de Général Finances, a comparé l’entreprise qu’il a créée en 2004 à un navire qui se doit d’être insubmersible face aux tempêtes. Les éléments se déchaînent, mais il faut savoir tenir le cap, faire preuve de robustesse et de résilience le temps nécessaire avant de retrouver une mer plus calme. Les meilleurs météorologistes ne peuvent prévoir l’endroit exact où la grêle tombera, et les meilleurs analystes financiers n’ont pas de boule de cristal. L’environnement est ce qu’il est, parfois tranquille, parfois complexe. La prévention, la capacité d’adaptation reste les maitres mots pour les patrimoines.

Philippe Dessertine et Stéphan Martinez

Philippe Dessertine et Stéphan Martinez

 

Chaotique : comprendre les crises pour mieux préparer l’avenir

Depuis quelques années, l’océan est plutôt menaçant, chaotique. Philippe Dessertine évoque les quelques 70 000 faillites d’entreprises françaises, des TPE mais aussi des PME, le déficit public, la croissance qui ne cesse de s’amenuiser, en bref, des perspectives financières baissières, avec un État paralysé par sa dette et le risque de déflation. Dans ces circonstances, le danger de crise est bien réél.

En bref, les navires devront disposer de quilles particulièrement solides pour affronter les lames de fond à venir.

Catastrophe ou Opportunité

L’armada européenne est toujours solide, bénéficiant également du soutien britannique, voire de certains Pays du Golfe qui, déçus par les États-Unis, envisagent leurs alliances différemment. L’Europe peut reconstruire des liens avec l’Afrique, l’Inde, et même… la Russie.

Qui sait quelle vision aura le successeur de Vladimir Poutine, empêtré dans une guerre qu’il pensait être simple à remporter.

Philippe Dessertine, un partenaire privilégié et talentueux pour décrypter les enjeux économiques et géopolitiques.

Revenir en tête de la course : Épargne, économie, IA : les grands enjeux

Les économistes le répètent, la France et l’Europe disposent d’épargnes colossales, mais encore faut-il bien orienter cette manne. Ainsi, attention à ne pas rater l’opportunité de l’IA, inutile de penser que l’ancien monde va revenir. Les industries compétitives sont toutes robotisées et emploient peu de personnes, le luxe est une valeur sure, mais très en retrait par rapport à des firmes tech comme Anthropic (Claude).

La disparition de certains métiers va permettre de répondre à une demande sur d’autres créneaux, où la relation humaine est essentielle. Quant aux mega entreprises comme Nvidia ou la Hollandaise ASML (fabricant de machines pour semi-conducteurs européen évalué à 650 milliards d’euros) au-delà de leurs emplois directs, elles créent un énorme écosystème autour d’elles en matière d’écoles, de formateurs, de plombiers, de coiffeurs, de restaurateurs, d’équipements de sport, etc. On oublie aussi un peu trop souvent que les cerveaux des 7 Merveilleux (les 7 grandes tech américaines) sont essentiellement indiens, européens… et français.

Un accompagnement patrimonial dans la durée

Des bouleversements vertigineux, des investissements à rediriger, des responsables politiques qui doivent se sentir en mission pour faire avancer la France et l’Europe dans un monde en pleine révolution.

Dans nos démocraties, l’avenir à 10 – 15 – 30 ans se joue finalement dans les urnes pour choisir des élus motivés à travailler ensemble pour orienter l’armada française et européenne dans la bonne direction…

Questions fréquentes autour de la conférence Général Finances

Ces conférences permettent d’aborder les grands enjeux économiques et patrimoniaux avec pédagogie, dans une logique d’information générale et d’accompagnement dans la durée.

Pourquoi Général Finances organise-t-il des conférences patrimoniales ?

Ces rendez-vous permettent d’apporter un éclairage pédagogique sur l’économie, l’épargne, la retraite, la transmission et les grandes décisions patrimoniales. Ils s’inscrivent dans une logique d’accompagnement dans la durée, avec une volonté de rendre les sujets complexes plus accessibles.

Quel est l’intérêt d’un regard économique pour gérer son patrimoine ?

Les décisions patrimoniales s’inscrivent dans un contexte économique, fiscal et financier qui évolue. Comprendre les grandes tendances peut aider à poser les bonnes questions, à prendre du recul et à adapter sa stratégie selon sa situation personnelle, ses objectifs et son horizon de placement.

Peut-on prendre des décisions d’investissement après une conférence ?

Une conférence apporte une information générale. Les décisions d’investissement doivent être étudiées individuellement, après analyse du profil, des objectifs, de l’horizon de placement, de la situation patrimoniale et du niveau de risque accepté par chaque personne.

Comment préparer son patrimoine en période d’incertitude ?

Il est recommandé de réaliser un bilan patrimonial, d’identifier ses priorités, de vérifier la cohérence de ses placements et d’étudier les solutions possibles avec prudence. Chaque stratégie doit être construite selon la situation personnelle, familiale, professionnelle et fiscale de l’épargnant.

NOUS CONTACTER POUR PARTICIPER À NOS ÉVÈNEMENTS
Les échanges continuent après la conférence autour d'un bon repas à la Table de Valmy
Les échanges continuent toujours après la conférence autour d'un bon repas. Ici à la Table de Valmy.
]]> Général Finances, la conférence du 3 décembre 2025 https://www.general-finances.fr/general-finances-la-conference-du-3-decembre-2025/ Tue, 23 Dec 2025 22:25:25 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6850

PHILIPPE DESSERTINE, UN ESPRIT BRILLANT, CLAIR… et OPTIMISTE !

Philippe Dessertine, le conférencier préféré de Général Finances pour ses analyses précises et sa vision des perspectives économiques a de nouveau remporté tous les suffrages lors de la réunion annuelle du 3 décembre dernier qui rassemble clients et prospects du cabinet de patrimoine leader du département.

Une aventure commune

Le dirigeant de Général Finances, Stéphan Martinez a donné le ton lors de son discours d’introduction. La confiance est à la base de la relation entre le cabinet de patrimoine et ses clients. D’une fidélité exigeante, ils participent à l’élan du cabinet année après année. La régularité de la performance financière des solutions de Général Finances a engendré une constance dans un monde déroutant et incertain.

Pour le dirigeant comme pour toute son équipe, il n’est pas question d’agir en simple courtier, l’objectif est plus ambitieux. Il est de bâtir dans la durée une famille d’investisseurs éclairés autour d’une maison qui sait affirmer ses convictions.

Autre ambition, mieux comprendre notre environnement pour mieux investir, raison pour laquelle Général Finances invite régulièrement les meilleurs économistes français dont Philippe Dessertine. Ce dernier, en nous exposant sa lecture du monde, lucide et inspirante, stimule notre réflexion.

La France championne de Philippe Dessertine

Philippe Dessertine a commencé par évoquer des personnalités telles que Vladimir Poutine en Russie, 73 ans, Xi Jinping en Chine, 72 ans, ou Donald Trump, 79 ans.

Si importants que soient ces hommes aujourd’hui, ils ne sont pas l’avenir du monde, ce sont des hommes d’avant qui pensent comme avant. D’autres générations sont en chemin qui disposent d’une autre vision du monde et de leur vie future.

Et non, l’Europe n’est pas en perdition en dépit de la communication active des présidents russe et américain. Pour preuve, voici quelques faits à avoir en tête, rarement relayés par Tik Tok ou les grands médias :

La guerre fait perdre au moins 1% de croissance en Europe. L’Europe aurait une croissance supérieure à celle des Etats-Unis sans la situation en Ukraine. Alors même que nous n’avons pas la puissance de la tech US.

Les pays leaders de demain auront besoin de mathématiciens et d’ingénieurs. Parmi les meilleurs des meilleurs, les récipiendaires de la médaille Fields, on retrouve 14 Américains… et 14 Français ! y compris ces dernières années. Il en va de même pour le prix Alan Thuring, le « Nobel » de l’IA dont Yann le Cun, le plus représentatif, tout comme pour l’ordinateur quantique, installé à Saclay en région parisienne.

Les cerveaux, l’esprit d’entreprise, l’épargne sont là, aptes à nous faire entrer dans ce monde nouveau qui nous attend, basé sur l’hyperinnovation et de nouveaux critères de valeurs. Une entreprise du type de Nvidia en France pourrait totalement modifier le profil de la dette nationale. Aux financiers et investisseurs de s’engager pour s’orienter vers cette voie du renouveau. n

OMEGA ou la dynamique du succès

Le cabinet de patrimoine Général Finances développe depuis près de huit ans sa gamme exclusive OMEGA avec le groupe ODDO BHF, à l’immense satisfaction de ses clients.

Omega Général Finances

Général Finances sélectionne en fonction de ses convictions et des orientations fournies par des analystes financiers de premier plan les valeurs sur lesquelles les programmes Omega reposent.

À ce jour, 38 Omega ont été rappelés, à 98% après un an, un taux de liquidité extrêmement élevé qui satisfait pleinement les clients. Les taux de rentabilité de ces produits structurés se situent entre 8% et 15%.

Les prochains OMEGA 57 et 58 porteront sur des valeurs aux sociétés minières liées à l’or. La commercialisation a commencé le 4 novembre et se terminera tout début janvier.

Prenez rendez-vous pour plus d’informations.

L’indispensable BILAN PATRIMONIAL

général finances, bilan patrimonial

Le bilan patrimonial est le premier pas vers la construction de son avenir.

Une heure. Une petite heure qui peut changer son avenir financier. Quel que soit son âge, quelle que soit sa situation, préparer son avenir en consultant un expert peut s’avérer salvateur, et dans tous les cas positif.

Qu’il s’agisse d’une retraite encore lointaine qu’il devient indispensable de préparer, du choix de placement d’une prime, d’une vente ou d’une somme dont on hérite, ou d’étudier les opportunités de défiscalisation, voire de préparer sa succession, inutile de remettre à demain.

Rendez-vous au
27-29 Bd Clémenceau à Perpignan ou à domicile. Tél. : 04 68 59 72 36.

Nouveau

Stéphan Martinez Général Finances

Toujours améliorer son offre, voici l’un des objectifs de toute entreprise qui se respecte et soigne sa clientèle, a fortiori ses investisseurs. Cette année, Général Finances a présenté
3 nouveautés.

• Les fonds indiciels : il s’agit de proposer des investissements qui reposent sur plusieurs valeurs, pour encore plus de sécurité et une diversification sectorielle et géographique proposés aux investisseurs. Luxe, Energies, Tech…

• Le best strike : soit la façon de choisir le meilleur point d’entrée pour l’action ou les actions du placement, une meilleure rentabilité in fine.

• Les coupons mensuels : l’offre de Général Finances inclut la possibilité de compléments de revenus par le versement de coupons trimestriels. Dorénavant, il sera également possible de recevoir ces coupons mensuellement sous certaines conditions.

L’UMB

L’Urban Multi Boxe, club sponsorisé par Général Finances, a engagé 7 jeunes pour son déplacement à Marseille.
Résultat : 4 Champions,
1 vice-champion, 1 demi-finaliste et 1 quart finaliste. UMB, c’est le travail, le respect et la fierté de représenter Perpignan partout en France grâce à un comportement exemplaire.

]]> Soirée Dragons Catalans et Général Finances https://www.general-finances.fr/soiree-dragons-catalans-et-general-finances/ Wed, 09 Jul 2025 15:48:59 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6664

Le 25 juin 2025 a eu lieu la soirée de gala organisée par Général Finances pour soutenir l’action du club de rugby à XIII des Dragons Catalans en l’Église des Dominicains, avec l’intervention du conférencier de prestige Jean-François Clervoy, astronaute.

conférences dragons catalans et général finances

Le sport fait partie intégrante de la vie de Général Finances et il y a bientôt un an, Jamal Fakir a intégré l’équipe de Général Finances. Ancien joueur professionnel et ex-capitaine des Dragons Catalans, il a permis de faire le lien entre Général Finances et le club des Dragons Catalans. Une façon pour le cabinet de renforcer son implication dans la vie locale.

Déjà sponsor d’un club de boxe dans le quartier du Vernet, créateur et éditeur du Guide Platinium qui met en relation 150 à 200 commerçants de Perpignan et des environs avec son fichier clientèle afin de soutenir le pouvoir d’achat, Général Finances par cette action de soutien au club de rugby à XIII s’engage dans une nouvelle voie d’entraide mutuelle au sein de la vie locale.

Des entreprises impliquées

La réunion a commencé de façon magique grâce à un extrait du spectacle Luminescence (jusqu’au 6 août – Église des Dominicains). Puis, Sébastien Munoz, directeur général du club des Dragons Catalans, prit la parole, suivi de Christophe Levy, directeur commercial ainsi que quatre partenaires emblématiques. Fabien Desclaux, Agence Peyrot Immobilier, Jean-François Maillol, Sorodist, Jean-Luc Iglesias, CCL Perpignan et David Gener, Llum, ont ainsi pu partager et témoigner de leur expérience en tant qu’entreprises partenaires.

Soutien aux Dragons Catalans

Vivre dans un département tel que les Pyrénées-Orientales, c’est aussi soutenir ses activités sportives, or le club de rugby à XIII dispose d’une panoplie d’opportunités à cet effet. La soirée fut donc l’occasion de mettre en avant quelques-unes des solutions destinées aux entreprises et particuliers par le club au-delà de la classique taxe d’apprentissage. On a pu évoquer les parrainages de matchs, les réservations de tables premium, différents types d’abonnements, les opportunités de mécénat via le fonds de dotation, pour aller jusqu’à la participation au capital du club sans oublier la visibilité de communication, notamment au Royaume-Uni. Ces pistes sont à creuser et les informations sont disponibles directement auprès des équipes administratives et commerciales des Dragons Catalans.

Général Finances s’adresse aussi aux entreprises

SI les solutions exclusives de Général Finances sont à présent reconnues chez les particuliers, son offre à l’attention des entreprises connait une très forte croissance.

Stéphan Martinez, dirigeant-fondateur de Général Finances, a su attirer l’attention des dirigeants d’entreprise présents en évoquant des mécanismes spécifiques exceptionnels mis en place à leur attention. Une offre qui connait déjà depuis plusieurs mois un véritable engouement dans la région et doit encore être diffusée plus largement.

Et l’avenir, vous y pensez ?

Ce partenariat Général Finances – Dragons Catalans est également l’opportunité de mettre sur la table la question de l’avenir des jeunes joueurs professionnels, qui négligent fréquemment de préparer leur vie post-sportive de par leur jeune âge. Général Finances a déjà approché ces sportifs régionaux, car un simple bilan de situation peut littéralement changer leur vie en leur permettant de construire et préserver un capital sur la durée.

stéphan martinez, anne florin et paul estève

ANTICIPATION ET ESPRIT D’ÉQUIPE

La soirée du 25 juin était placée sous ces deux mots, Anticipation et Esprit d’Équipe dans un environnement hostile. Deux qualités indispensables au sein d’un groupe pratiquant un sport collectif, mais qui le sont tout autant pour une entreprise.

Christophe Levy Elles deviennent même vitales dans le cas de Jean-François Clervoy qui vola à trois reprises dans l’espace et fut entre autres chargé de la réparation du télescope Hubble. Dans ce cas précis, les gestes ont été répétés des milliers de fois au millimètre près et la confiance entre les membres de l’équipe se doit d’être totale.

Il en va de même dans le monde financier. Investir, construire un capital exige d’anticiper ce qui ne manquera pas d’arriver. En effet, crises, taux d’intérêt à la baisse, conflits, décès, peuvent ou vont advenir, disposer de solutions permettant d’amortir les effets de ces cycles négatifs est essentiel pour l’avenir des individus comme des sociétés.

Et comme l’a dit Stephan Martinez lors de la réunion, « la gestion en patrimoine n’est pas uniquement réservée aux riches mais surtout à ceux qui veulent le devenir… ou le rester ! »

Dragons Catalans : 04 68 35 45 30
infos@catalansdragons.com

Général Finances : 04 68 59 72 36
general.finance@wanadoo.fr

Soirée de gala Général Finances et Dragons Catalans

Des performances
et des résultats 2024-2025

Général Finances poursuit sur sa lancée avec le groupe financier ODDO BHF et le groupe Générali avec des programmes exclusivement créés pour Général Finances dont les performances sont toujours au rendez-vous en dépit d’un environnement économique plus que chahuté.

Preuve en est les résultats des derniers programmes, rappelés un an après leur lancement avec versement des intérêts :

  • Omega 30 : Crédit Agricole 8,2%
  • Omega 31 : Société Générale 11%
  • Omega 32 : Société Générale 12,3%
  • Omega 33 : BNP 10%

Outre les programmes Omega lancés il y a plusieurs années, de nouvelles offres conçues avec Générali, les programmes GENFI sont en train de devenir les nouvelles pépites du cabinet.

PRENDRE UN RENDEZ-VOUS

Un intervenant de premier plan à Perpignan

Jean François Clervoy soirée Général Finances

Jean-François Clervoy, polytechnicien diplômé Supaéro, a été à trois reprises récompensé par la médaille « Vol Spatial » et à deux reprises par la médaille « Service Exceptionnel » par la NASA après ses trois vols à bord des navettes spatiales américaines.

Il a ensuite dirigé Novespace, filiale du Centre National d’Études Spatiales qui mène des recherches scientifiques lors de vols paraboliques (permettant aux passagers de passer en apesanteur) et fondé Air Zéro G qui propose ce type de vols à des structures privées. Ambassadeur de la marque Omega pour laquelle il a développé des fonctions spécifiques pour un modèle de montre, il a aussi remporté trois rallyes aériens en Europe et en Afrique.

Un homme d’exception qui a largement participé au succès de cette soirée de gala.

Il n’est pas si fréquent de pouvoir discuter avec un homme qui fait partie d’un groupe très exclusif, celui des personnes ayant voyagé dans l’espace, soit 636 personnes dans le monde entier.

]]> Actualités patrimoniales | Général Finances nonadult Conférence Philippe Dessertine : Défis 2025 https://www.general-finances.fr/conference-philippe-dessertine-defis-2025/ Thu, 27 Mar 2025 09:28:19 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6584

💼 Général Finances prépare l’avenir… et vous invite à le construire ensemble

Réflexions de haut vol, diversification de l’offre, performances au rendez-vous… Le cabinet de gestion de patrimoine Général Finances continue de tracer sa voie. Le 21 mars, l’économiste Philippe Dessertine était l’invité d’honneur d’une soirée qui a marqué les esprits. À Perpignan, il a livré une vision percutante d’un monde en pleine transformation : incertitudes économiques, retour du risque, montée en puissance de l’IA et des géants de la tech… Un changement d’ère est en marche.

« Nous vivons un moment de bascule historique. Le monde qui vient sera fait pour les audacieux. » — Philippe Dessertine

📈 Performances, diversification, accompagnement : la promesse tenue

Chez Général Finances, cette capacité à anticiper s’incarne dans les faits :

  • 🔹 Des performances solides pour les produits Omega conçus avec le groupe ODDO BHF :
    ▪ Omega 26 Intesa : +11,2 %
    ▪ Omega 27 BNP : +9 %
    ▪ Omega Société Générale : +12,3 %

  • 🔹 Une offre en constante évolution, avec des produits structurés sur-mesure (autocall, hybrides, distribution…) adaptés à chaque profil client.

  • 🔹 Des formations de haut niveau pour les équipes, avec deux nouvelles certifications en Conseil en Investissement Financier obtenues auprès de l’AUREP.

🔍 Une vision long terme, deux événements à venir

Parce qu’investir, c’est aussi tisser du lien et partager une vision, Général Finances prépare deux rendez-vous exclusifs :
📅 Le 25 juin, une soirée de prestige réunira clients et partenaires dans un cadre exceptionnel (surprise à venir…).
📅 À la rentrée, lancement d’un nouveau service exclusif pour accompagner encore plus finement les besoins patrimoniaux de nos clients.

📞 Parlons-en ?

Plus que jamais, chaque client a son histoire, ses besoins, ses objectifs. Chez Général Finances, nous prenons le temps de les écouter et d’y répondre avec des solutions personnalisées, alliant performance et sécurité.

📍 Contact direct : 04 68 59 72 36
📽 Restez connectés.

]]> Actualités patrimoniales | Général Finances nonadult Les missions impossibles de Général Finances https://www.general-finances.fr/les-missions-impossibles-de-general-finances/ Mon, 09 Dec 2024 14:10:10 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6558

Visionnez la vidéo des 20 ans de Général Finances pour connaître les missions notre équipe.

]]> Actualités patrimoniales | Général Finances nonadult Nicolas Bouzou était l’invité de Général Finances https://www.general-finances.fr/nicolas-bouzou-etait-linvite-de-general-finances/ Fri, 21 Jun 2024 10:11:32 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6469
Général Finances, leader incontesté de la gestion patrimoniale dans les Pyrénées-Orientales multiplie les initiatives pour être toujours plus actif et présent dans les foyers du département.

Le 13 juin dernier, Général Finances a une fois encore souhaité partager avec ses clients un moment de réflexion sur notre environnement économique, qui n’excluait pas la convivialité. Le dirigeant du cabinet de patrimoine perpignanais avait donc invité un économiste bien connu des Français, Nicolas Bouzou. Ce dernier intervient régulièrement sur les médias, il est également dirigeant-fondateur d’Astéres, institut d’études qui travaille pour les collectivités, les chefs d’entreprise et les hommes politiques de premier plan.

Son discours s’est articulé à partir d’une approche originale : dans un monde d’incertitudes, il convient de savoir prendre les bonnes décisions. Pour cela, plutôt que de réagir aux nombreuses informations qui affluent, vraies et fausses, Nicolas Bouzou préfère mettre en avant des certitudes, des faits sur lesquels il est possible de s’appuyer pour raisonner de façon rationnelle.

Extraits choisis

« La première chose dont on soit certain aujourd’hui est que nous sommes passés d’un monde gouverné par l’économie à un monde gouverné par la géopolitique. Depuis 2022, exactement. » Terminée l’ère de « la mondialisation heureuse » et du consensus commercial mondial, voici l’ère des passions, d’une certaine irrationnalité, ou du repli sur soi. Notre environnement est devenu plus dur, plus conflictuel, avec une tension nouvelle entre la Chine et les États-Unis. Ceci est dû en grande partie à la fin de l’ouverture de la Chine décidée lors du Congrès du parti communiste de 2022. Le contrat social chinois a volé en éclat du fait de la gestion de la crise du Covid, les dirigeants du PCC ont considéré que l’enrichissement des Chinois « faisait courir au pays un risque de japonisation, de démocratisation avec des empires dans l’empire ».

Seconde certitude, la grande vague de l’intelligence artificielle « ne va pas supprimer le travail, mais va le modifier… Les premiers qui sauront utiliser l’IA et accompagner cette transition pour se servir intelligemment de cette technologie seront les leaders de demain. Là se trouve le véritable enjeu. » Dans ce domaine, Nicolas Bouzou a mis en avant la domination américaine face au rôle de régulateur que s’est choisi l’Union Européenne. Ceci indique que « l’U.E. a choisi la protection face à la puissance ». 

Troisième fait certain, la démographie et le vieillissement de la population doivent changer le regard que l’on porte sur l’économie. Il y a vingt ou trente ans, on créait des produits pour cibler les seniors, aujourd’hui, la stratégie des entreprises et des politiques doit se concentrer sur les moyens de cibler les jeunes. Un changement durable et inéluctable pour les années à venir. Enfin, nos déficits publics sont extrêmement élevés et ne s’améliorent pas. « La raison fondamentale est que nous disposons d’un système de protection fantastique, et totalement surdimensionné par rapport à ce que notre économie est capable de générer en ressources ». Ce fait implique que nous devrons faire face tôt ou tard à une forme de rareté de l’argent public. Face à ces réalités, qui ne sont ni des on-dit, ni des fantasmes, le pessimisme ou l’optimisme béat ne sont pas de mise, « Depuis Malthus, l’histoire nous rappelle que les spécialistes de mauvais augure ont toujours eu tort ».

« Les personnalités qui font des pronostics très sombres ont l’air lucide, il est de bon ton de dire que la civilisation occidentale est en train de s’écrouler, ceux qui les écoutent se disent que ces personnes doivent détenir des informations auxquelles ils n’ont pas accès. On n’entend personne mettre en avant les 1,5 million d’emplois que l’économie française a créés depuis 2019, ou dire que la France est le pays développé à l’empreinte carbone la plus faible au monde, que les émissions des pays développés sont revenues au niveau des années 70, que nous avons en main les solutions pour la décarbonation… ».

Le rythme des changements est peut-être très lent, mais l’espérance est toujours une option crédible pour la France. 

nicolas bouzou conférence
Philippe Dessertine conférence
Dominique Seux conférence

Les performances OMEGA

Général Finances dispose d’une proposition unique dans le département, en tant qu’une des meilleures agences nationales partenaire du groupe européen financier ODDO BHF.

Une offre spécifique de produits structurés performants est mise en place de façon exclusive pour Général Finances, avec d’excellentes protections.

Quelques exemples parmi les derniers programmes en rappel 1 an clôturés en 2024 :
Omega 18 action Mercedes 8,2 %
Omega 19 action Crédit Agricole 12 %
Omega 20 action Klepierre 10 %
Omega 21 action Crédit Agricole 11,3 %

Le patrimoine, une affaire de spécialistes

Général Finances a décidé d’inviter pour ses clients la crème des économistes français, que vous connaissez de par leurs interventions publiques dans « C dans l’air », la matinale de France Inter, Europe 1, les Échos, et bien d’autres médias. Ces conférenciers d’exception permettent d’approcher le monde économique d’aujourd’hui, ses failles et ses opportunités, de voir autrement les évènements de l’actualité à travers leurs interventions. Les clients de Général Finances ont ensuite l’opportunité d’échanger directement avec eux. De son côté, Général Finances s’appuie sur son expérience, et sa connaissance du terrain pour faire preuve d’originalité et d’efficacité. L’entreprise va fêter ses vingt ans cette année et poursuit son développement grâce à la confiance de ses clients, mais aussi à la performance des produits qu’elle propose en fonction des profils et des objectifs recherchés.Si Général Finances est un acteur économique local, il propose depuis des années des investissements sur des actifs répartis géographiquement en France et dans le monde, permettant ainsi de répartir et minimiser les risques et de profiter de nouvelles opportunités.

]]> Général Finances accueille Nicolas Bouzou pour une conférence exceptionnelle https://www.general-finances.fr/general-finances-accueille-nicolas-bouzou-pour-une-conference-exceptionnelle/ Thu, 16 May 2024 19:48:20 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6458

Le 13 juin 2024, Général Finances est fier d’accueillir l’économiste de renom Nicolas Bouzou pour une conférence exclusive sur le thème « Crise / Opportunités, même combat ». Cet événement se déroulera de 9h45 à 12h à la Villa Duflot, un restaurant prestigieux situé à Perpignan, et sera suivi d’un déjeuner convivial.

Nicolas Bouzou, essayiste et fondateur du cabinet de conseil Asterès, apportera son éclairage sur les défis et opportunités économiques actuels. Cette conférence fait partie de notre série d’événements dédiés à nos clients, ayant précédemment accueilli des experts tels que Philippe Dessertine et Dominique Seux.

De plus, la venue de Nicolas Bouzou sera l’occasion de la sortie d’un OMEGA SPÉCIAL, une opportunité exclusive pour nos clients, témoignant de notre engagement continu à offrir des solutions patrimoniales innovantes et performantes.

Général Finances, engagé dans la gestion de patrimoine depuis 2004, continue de proposer des rencontres enrichissantes avec des personnalités influentes du monde économique. Venez nombreux pour échanger et partager un moment unique avec Nicolas Bouzou.

Pour participer, merci de confirmer votre présence au 04 68 59 72 36 ou par courriel à e.bonshoms@general-finances.fr. Les places sont limitées.

Détails de l’événement

– Date : 13 juin 2024
– Heure : 9h45 – 12h, suivi d’un déjeuner
– Lieu : Villa Duflot, Avenue Charles Deperet, Rond-point Albert Donnezan, 66000 Perpignan

Nous vous attendons nombreux pour cette rencontre exceptionnelle !

]]> Général Finances le poids lourd du patrimoine https://www.general-finances.fr/general-finances-le-poids-lourd-du-patrimoine/ Sun, 03 Mar 2024 22:12:46 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6413

Quelle que soit leur domaine d’activité, les entreprises installées dans le département jouent un rôle important tant en termes d’emplois que de retombées économiques. On pense à de grandes entreprises telles que le groupe Cémoi, au secteur de l’hôtellerie-restauration fort bien représenté sur le territoire, mais chacun joue son rôle, y compris l’entrepreneur(e) qui travaille seul(e).

Mais quel peut être l’impact économique d’une entreprise telle que GÉNÉRAL FINANCES installée à Perpignan depuis 2004 dans le secteur très particulier de la gestion de patrimoine ?

Des emplois internes bien entendu, une dizaine pour Général Finances, des fournisseurs locaux, des créations d’événements tels que les conférences données à Perpignan par les économistes Philippe Dessertine ou Dominique Seux, mais s’en tenir là serait oublier un élément essentiel.

Des millions d’euros distribués

En effet, en tant que professionnel de la gestion de patrimoine, Général Finances conseille ses clients dans la gestion de tout ou partie de leur patrimoine, mais son rôle va au-delà. Au fil du temps et du développement de l’entreprise, les placements/investissements donnent lieu à des rendements, qui une fois générés sont redistribués auprès des clients.

Ces sommes sont allouées de façon trimestrielle, semestrielle ou annuelle à des clients qui sont à 99% résidents des Pyrénées-Orientales. Ils sont en partie ou en totalité réinvestis dans l’économie locale, et « ruissellent » ainsi dans les circuits économiques, selon l’expression préférée de certains politiques. Totalement impliquée dans le dynamisme de l’économie locale, Général Finances permet de mettre en place un cercle vertueux : plus l’entreprise est en croissance, plus les choix financiers qu’elle fait pour ses clients sont performants, et plus l’impact sur le local est important.

Une agence de dimension nationale

L’information ne vous est peut-être pas parvenue, mais Général Finances est leader sur son secteur dans le département grâce à ses nombreux partenaires.

Que vous soyez particulier ou professionnel, la gestion de patrimoine est un outil essentiel de votre bien-être financier présent et futur. Car il ne s’agit pas que de faire fructifier un capital, mais aussi d’en construire un pour les plus jeunes, de préparer une succession pour les plus âgés, ou d’optimiser sa fiscalité et ce, quel que soit son âge !

Autant d’éléments primordiaux souvent sous-estimés par ceux qui pensent qu’ils ne disposent pas d’assez d’actifs, ou se reposent sur l’accompagnement d’autres experts, issus de la comptabilité ou de la banque. Ces derniers sont des alliés extrêmement précieux, mais le gestionnaire de patrimoine est également un expert qui dispose d’un savoir-faire différent.

Prendre un premier contact avec un interlocuteur de Général Finances, même si vous êtes déjà accompagnés, est une démarche normale, de la même façon que l’on procède à des comparaisons de forfaits téléphoniques ou d’assurances. L’impact sur son budget, personnel ou professionnel est totalement sous-estimé, sauf par les très grandes sociétés ou les grandes fortunes qui disposent toutes de ce type de service.

Pourtant nul besoin d’être imposé à l’IFI pour optimiser ses revenus ou construire un capital. Quant aux plus jeunes, même si cela leur semble bien lointain, la préparation de la retraite doit commencer dès à présent.

Général Finances est accompagné dans sa tâche par des experts, tels que le cabinet Blain en matière de fiscalité et vous propose de franchir ses portes au 29 boulevard Clémenceau pour faire connaissance avec une équipe compétente et dynamique sous la direction de M. Stéphan Martinez.

Stéphan Martinez et Philippe Dessertine

Dominique Seux

Rencontres avec des économistes exceptionnels

Général Finances organise une à deux fois réunions annuelles avec ses clients. L’occasion pour eux de rencontrer des économistes reconnus, tels que Philippe Dessertine, également Directeur de l’Institut de Haute Finance, vice-président du Cercle Turgot, auteur, et chroniqueur média dans « C dans l’air », ou dernièrement Dominique Seux, directeur délégué des Échos, également chroniqueur sur la matinale de France Inter entre autres.

Des occasions exceptionnelles pour voir l’économie française autrement, discuter simplement et en direct avec des interlocuteurs de haute volée sur des sujets tels que l’inflation, les perspectives d’avenir, la permacrise…

Et ce n’est pas terminé, Général Finances va poursuivre sur cette voie en invitant d’autres grands noms de l’économie courant 2024 à Perpignan, une ville qu’ils découvrent pour la plupart pour leur plus grand plaisir.

Rendez-vous est pris pour d’autres moments intenses très prochainement, pour des discussions sur de nouveaux thèmes et la présentation de nouveaux produits exclusifs de Général Finances, le tout en bénéficiant de l’éclairage du formidable Nicolas Bouzou.

SCOOP

nicolas_bouzouPour la prochaine réunion, la venue de Nicolas Bouzou sera l’occasion de la sortie d’un OMEGA SPÉCIAL.

Une opportunité à saisir. Réservation requise.

Rappel

Les derniers programmes OMEGA clôturés ont tenu leurs promesses :

  • Omega 18 : rendement à 2 chiffres
  • Omega 19 : rendement à 2 chiffres
  • Omega 20 : rendement à 2 chiffres

Les Omega 31 et 32 qui viennent d’être lancés sont déjà clôturés !

]]> Fipavie : votre stratégie de transmission patrimoniale https://www.general-finances.fr/fipavie-votre-strategie-de-transmission-patrimoniale/ Wed, 24 Jan 2024 23:14:09 +0000 https://www.general-finances.fr/?p=6400

Conçu pour les patrimoines ambitieux et les esprits prévoyants, ce contrat ouvre la voie à une optimisation fiscale significative et à des investissements performants en private equity. Embrassez une stratégie de transmission qui allie avantage successoral et performance financière, tout en offrant une tranquillité d’esprit inégalée grâce à la stabilité et la liquidité bi-mensuelle des fonds. Fipavie Transmission, c’est l’assurance d’un héritage préservé et d’un futur financier prospère.

Général Finances est conscient de la complexité de la fiscalité successorale et de l’importance d’une planification efficace pour nos clients. Nous sommes donc ravis de présenter le contrat FIPAVIE TRANSMISSION, une solution conçue pour les individus possédant un patrimoine substantiel et âgés de moins de 70 ans. Ce contrat est votre allié pour une transmission optimisée et des avantages fiscaux significatifs.

Optimisation Fiscale avec FIPAVIE TRANSMISSION

Avec FIPAVIE TRANSMISSION, bénéficiez d’une augmentation de vos abattements successoraux de 20% avant l’application de l’abattement classique du 990I. Cela représente une opportunité sans précédent pour réduire les impôts liés à la transmission de votre patrimoine.

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Structure d’Investissement Intelligente

– Investissement 100% en Unités de Compte (UC), avec un accent mis sur la diversification et la qualité.
– 50% dédié à notre stratégie de private equity au secondaire, visant l’European Secondaries pour une performance optimale.

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Performances Prouvées

Nous sommes fiers de nos stratégies d’investissement au secondaire qui ont démontré des performances impressionnantes par le passé:
– OBSO : +33,41% en 4 ans
– BDEO : +20% en 3 ans
– OBGS : +7,23% en 1 an

Avantages Complémentaires

En plus d’un avantage successoral conséquent, FIPAVIE TRANSMISSION permet à vos clients de bénéficier de la solidité du private equity au secondaire. Cette stratégie assure une moindre volatilité de marché et offre une liquidité bi-mensuelle. Pour ceux qui sont averses au risque, nous proposons également une garantie plancher.

La solution pour la famille

FIPAVIE TRANSMISSION représente une solution de choix pour ceux qui souhaitent maximiser leur avantage successoral tout en profitant de la performance et de la liquidité du private equity.

Découvrez les avantages de FIPAVIE TRANSMISSION en visionnant la vidéo explicative :

Pour plus d’informations ou pour débuter votre démarche avec FIPAVIE TRANSMISSION, rendez-vous sur General-Finances.fr n’hésitez pas à nous envoyer un messages, prendre un rendez-vous ou téléphoner. Notre contrat d’assurance vie n’est pas seulement un produit financier, c’est un engagement vers un avenir plus sûr et une planification successorale optimisée pour vous et votre famille.

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